خدمات النوافذ الاسلامية :

غرض النوافذ الاسلامية القيام بجميع الأعمال والأنشطة المصرفية والخدمات والمنتجات المصرفية وعلى الأخص :
1 - قبول الإيداع بالدينار الليبى وبالعملات الأجنبية فى الحسابات المختلفة.
2 - فتح الحسابات الجارية وتحت الطلب.
3 - فتح حسابات التوفير ، وحسابات الاستثمار المشترك.
4 - تمويل المشاريع الصناعية والمقاولات والتشغيل والصيانة وتمويل رأس المال العامل - والتمويل التجارى.
5 - إصدار البطاقات المصرفية المختلفة MASTERCARD - VISA وفيزا إلكترون وماستركارد وعلى أن يتم طباعتها واصدارها من داخل المصرف وبواسطة البطاقات الذكية ( chip & pin ) و ( smart card ).
6 - إصدار بطاقات الصراف الآلى ( البطاقة المحلية ) خدمة 24 ساعة.
7 - تأدية الصكوك وتقاصها وتحصيل الأوراق التجارية.
8 - تحويل الأموال فى الداخل والخارج.
9 - استخدام نظام الأتصال السريع swift فى تقديم الخدمات المصرفية مثل الاعتمادات المستندية والحوالات المالية.
10 - قبول وكالة شركة تحويل الأموال الدولية ويسترن يونيون westren union .
11 - فتح الاعتمادات المستندية بمختلف أنواعها وكذلك أصدار وقبول خطابات الضمان.
12 - شراء وبيع العملات الأجنبية بالسعر الأنى وإصدار الصكوك بهذه العملات.
13 - تأجير الصناديق الحديدية ( الخزائن لحفظ المقتنيات الثمينة والمستندات ).
14 - إعداد الدراسات الاقتصادية والمالية اللازمة لحساب المتعاملين مع المصرف وغيرهم فى مجال الاستثمارات الخاصة وتقديم دراسات الجدوى المعدة من قبل المتعاملين.
15 - المساهمة فى روؤس أموال الشركات.
16 - تلقى إكتتاب الشركات فى مراحل التأسيس وعند زيادة رأس المال.
17 - القيام بدور الوكيل فى شراء وبيع الأسهم وشهادات الاستثمار ومافى حكمها من أوراق مالية.
18 - خدمة صرف المرتبات.
19 - شراء الديون وبيعها سواء بحق الرجوع أو بدونه.
20 - القيام بعمليات الإيجار التمويلي.
21 - تملك العقارات وبيعها وتأجيرها.
22 - القيام بعمليات الأدارة والحفظ الأمين للأوراق المالية والاشياء الثمينة.
23 - تقديم خدمات الأمين أو المستشار المالي.
24 - تمويل مشروعات التنمية الزراعية والصناعية والخدمية.
25 - تدريب الكوادر الوطنية فى مجال أعمال المصارف ومجال التسويق المصرفى فى الداخل والخارج
26 - إدخال الخدمات المصرفية الألكترونية وخدمات المصرف النقال والمصرف الناطق وشاشات اللمس - وألات صرف النقد و( ATM) وألات نقاط البيع (POS) وغير ذلك من الخدمات المتطورة التى تتسم بالسرعة والجودة والأمان.

يتعين على هذه النوافذ الجديدة أن تقدم مجموعة من الخدمات والمنتجات المصرفية الحديثة والتى تواكب التطور السريع فى تقديم الخدمات المصرفية ويمكن للنوافذ تقديم :
1 - الخدمات المصرفية للأفراد.
وهى مجموعة من الخدمات التى تقدم للافراد والتي تشمل :
أ - الحسابات الجارية بالدينار الليبى وبالعملات الأجنبية.
ب - حسابات الإدخار بمختلف العملات.
ج - ربط الودائع لأجال مختلفة.
د - إصدار بطاقات الصراف الآلى .ATM
هـ - تأجير صناديق الأمانات.
و - تحويل الأموال
ز - منح القروض الشخصية والتسهيلات الائتمانية لمختلف الأغراض الشخصية كشراء سيارة أو شقة أو أدوات كهربائية ومنـزالية أو أجهزة ومعدات.
ح - إصدار بطاقات الائتمان المختلفة مثل بطاقات الفيزا (VISA) بجميع أنواعها وبطاقات الماستركارد (MASTER CARD) بمختلف أنواعها:
ط -إصدار بطاقات الدفع الوطنية.
ى - الخدمات المصرفية للمتقاعدين.
ك - جميع الخدمات المصرفية الأليكترونية - المصرف الناطق - المصرف النقال المصرف ( عبر الأنترنت ).
وعلى المصرف السعى إلى تبسيط إجراءات ونمادج تقديم أى نوع من أنواع هذه الخدمات وعلى أن يتم تقديمها بالسرعة اللازمة وبأسعار خدمات وفوائد وعمولات منافسة.
2 - الخدمات المصرفية للشركات.
ينبغى للمصرف الجديد أن يولى كامل إهتمامه بتوفير الأفكار المبتكرة التى تتيح للشركات الكبيرة ( العاملة فى مجالات النفط والغاز والبتروكيماويات ومجالات العقارات والمشروعات السياحية من فنادق كبيرة وقرى سياحية ) إنجاز عملياتها بنجاح - ولهذا يجب تصميم وتطبيق مجموعة من الأدوات المصرفية العصرية التى توفر لهذه الشركات الكبيرة المنتجات والخدمات المصرفية التى يحتاجونها تلبية لطلباتهم ومن الضرورى أيضا أن يتم توفير كل الخدمات المصرفية للشركات متوسطة الحجم والشركات الصغيرة.
ولابد أن يتم إعداد فريق متخصص من الموظفين المدربين للقيام بمهمة خدمة هذه الشركات بكفاءة مهنية عالية.
أ - تمويل المشاريع الصناعية :
يجب أن يركز المصرف على توفير الخدمات الأستشارية والتمويلية المتعلقة بإنشاء وتوسعة المشاريع الصناعية وتضم هذه الخدمات القروض التجارية والقروض التمويلية والاعتمادات المستندية المرتبطة بالمشاريع اضافة الى التمويل القصير الأجل اللازم لرأس المال العامل.
ب - المقاولات والتشغيل والصيانة :
يجب أن يسعى المصرف الى تقديم التمويل المطلوب للمشاريع خلال مراحلها المختلفة من إنشاء وتشغيل وصيانة.
ويغطى هذا التمويل خصم الفواتير وتوفير الاعتمادات المستندية المطلوبة لتمويل الواردات.
ج - تمويل رأس المال العامل :
يقدم المصرف التمويل المطلوب من قبل الشركات والمؤسسات للاستثمار فى اصولها السائلة ويتميز هذا التمويل بطبيعة قصيرة الأجل والتى تشمل التسهيلات الائتمانية الجارية والقروض قصيرة الأجل والاعتمادات المستندية وإعادة التمويل.
د - خدمات التمويل التجارى :
يتم تقديم الخدمات والمنتجات التالية ويراعى توفر عنصرى الجودة والسرعة فى التنفيذ :
- اعتمادات مستندية - صادرة وواردة.
- خطاب اعتماد يدفع عند الأقتضاء.
- خطابات الضمان المحلية والدولية.
- خصم الكمبيالات.
- تحصيل مستندى.
- اية منتجات تجارية أخرى
هـ - خدمة صرف المرتبات :
وهى خدمة يجب أن يقدمها المصرف لزبائن من الشركات الكبيرة والمتوسط والصغيرة ولكل من يرغب حيث يوفر المصرف قسما خاصا بإعداد المرتبات لموظفى هذه الشركات والأهتمام بكافة الجوانب المتعلقة بهذه الخدمة بداية من الأمان والسرية إلى إدارة العملية بالكامل وإتمام صرف المرتبات وحتى رفع التقارير بالنتائج النهائية ويتم قيد المرتبات فى حسابات الموظفين لدى المصرف ويتم صرف بطاقات الصارف الألى(ATM) لكل واحد منهم وتقديم كل الخدمات الإلكترونية الاخرى من المصرف الناطق والمصرف النقال والمصرف الالكترونى عبر شبكة الأنترنت وجميع الخدمات الأخرى.
3 - خدمات ادارة أمناء الاستثمار :
وهى خدمة جديدة يجب على المصرف الجديد تقديمها لزبائنه وتتضمن :
أ - نشاط ترويج وتسويق مشروعات الأسكان والقرى السياحية.
ب - نشاط التسويق العقارى :
حيث يقوم المصرف بالوكالة عن الغير ببيع وشراء الوحدات السكنية والإدارية والتجارية - الأراضى الفضاء - والأراضى الزراعية.
ج - نشاط التقييم والتثمين :
تتعاون الإدارة المختلفة بالمصرف مع كبرى الشركات والمكاتب والأستشارية المتخصصة فى عمليات التقييم والتثمين لكافة الاصول والضمانات ( وحدات سكنية - إدارية - تجارية - عقارية - أراضى - منشأة صناعية آلات ومعدات --- الخ ) لزبائن المصرف والمتعاملين معه.
د - البيع بالوكالة والأنابة عن الزبائن :
تقدم الإدارة المختصة بالمصرف بالبيع بأساليب متنوعة منها ( المزادات - المظاريف المغلقة بجلسة الممارسة ) وذلك بالتعاون مع عدد من أكبر مكاتب الخبرة المتخصصة.
هـ - دراسات الجدوى الاقتصادية وتأسيس الشركات :
يقوم المصرف من خلال إحدى إدراته بإعداد دراسات الجدوى للمشروعات الصناعية والعقارية وتأسيس الشركات والمساهمة فى هذه الشركات.
و - تقدم إدارة أمناء الاستثمار بمجموعة من الخدمات الخاصة والتى من بينها:
- تحرير عقود الايجار - البيع - الرهن العقارى - عقود والرهن وتسجيلها وتوثيقها لدى السجل العقارى - الوفاء بالالتزامات الدورية ( فواتير الهاتف والكهرباء والمياه وأية أقساط أو أى التزامات - نيابة عن الزبائن.
ز - دليل الخدمات المتاحة للزبائن :
يتضمن الدليل الأعلان عن جميع المهن الحرة المتاح عنها معلومات مثل الأطباء - الصيادلة - المستشفيات - المقاولون .... الخ يتضمن بيانات وأسماء وعناوين المهن لتسهيل عملية الأتصال فى حالة الحاجةإلى هذه الخدمة.
4 - خدمات الاستثمار :
يجب على المصرف الجديد أن يعدإدارة خاصة بتقديم خدمات الاستثمار المتنوعة والتى من أهمها :
الأسواق النقدية - تبادل العملات الأجنبية - عقود حق الخيار للعملات الأجنبية - عمليات مبادلة اسعار الفائدة وعقود حق الخيار - عقود عمليات الفوائدالآجلة.
- عقود تثبيت الحد الأعلى لسعر الفائده / الحد الأدنى لسعر الفائده / الفائدة من خلال حــدين (أعلى وأدنى ).
- السندات والأسهم : من المؤمل أن يبدا نشاط سوق الأوراق المالية الليبى خلال العام 2007 والمفروض أن يقوم مصرفنا الجديد بعمليات البيع والشراء للأسهم المحلية نيابة عن الزبائن وعن طريق وسطاء مؤهلين يقومون بعمليات البيع والشراء بغاية الدقة والسرعة والسرية . وسيتم تجهيز الفروع بصالات مجهزة بجميع الخدمات الحديثة حتى يستطيع الزبائن متابعة أسعار الأسهم وتنفيذ طلبات الشراء والبيع وإدارة محافظهم الاستثمارية بالأسهم المحلية.
- مجموعة صناديق الاستثمار : يجب على مصرفنا الجديد أن يكون سباقا لتقديم وتأسيس صناديق استثمار توفر لزبائن المصرف سهولة الاستثمار والتنويع بين الصناديق المتعددة لتحقيق أفضل العوائد الموجودة وبما يتناسب مع أهداف المستثمريين المختلفة مثل
- صندوق الشركات الليبية : يهدف هذا الصندوق الى تحقيق نمو راس مال المستثمر على المدى الطويل من خلال الاستثمار فى اسهم الشركات الليبية .
- صندوق المتاجرة بالسلع : يهدف صندوق المتاجرة فى السلع إلى المحافظة على رأس المال المستثمر وتحقيق عائد معقول عن طريق المشاركة المباشرة
5 - الخدمات المصرفية الألكترونية :
حرصا على مواكبة التطور الحديث فى أعمال وخدمات المصرف لابد أن يتم الإعداد الجيد لإدخال كل الخدمات المصرفية الألكترونية من خلال المنتجات المتطورة والتى تخدم زبائن المصرف والتى من أهمها :
أ - خدمة المصرف الألكترونى (ON LINE ).
هذه الخدمة تقدم من خلال موقع المصرف على الشبكة العالمية ( الأنترنت ) حيث تتيح هذه الخدمة للمشتركين من زبائن المصرف من شركات وأفراد أمكانية تنفيذ العمليات المصرفية التالية:
- التحويل بين الحسابات المختلفة للشركة.
- التحويل بين الحسابات داخل فروع ووكالات المصرف.
- التحويل إلى حسابات لدى مصارف أخرى عليه.
- عمليات تسديد استعمالات بطاقات الائتمان الدولية والمحلية.
- تسديد فواتير الخدمات - كهرباء - مياه - هاتف - نقال .... الخ.
- طلب زيادة حدود بطاقات الائتمان.
- استلام طلبات خطابات الاعتمادات والضمانات.
- تحويل المرتبات عبر استلام ملفات المرتبات من الشركات وقيدها لموظفيهم.
- استلام جميع أنواع الأوامر المستديمة .
- طلب دفاتر الصكوك.
- الحصول على كشوف الحسابات.
ومن مزايا تقديم هذه الخدمة الكترونياً، توفير الوقت والجهد وإتمام كل ماذكر من العمليات المصرفية من خلال الاشتراك فى هذه الخدمة والحصول على رقم سرى يتيح للشركة أو الجهة أو الشخص التمتع بهذه الخدمات فى سهولة ويسر وسرية وأمان ومن خلال المنظومات التى يوفرهاالمصرف والتى يضمن عدم اختراقها او الاطلاع على مكوناتها.
ب - خدمات الصرافات الألية ATM :
وهى خدمة يجب أن يسعى المصرف لنشرها وتوزيع الألأت الخاصة بالسحب الذاتى والتى تعمل خلال 24 ساعة فى اليوم و7 أيام في الاسبوع و365 يوماً فى السنة دون توقف وتقوم بتوفير النقد ( الاوراق النقدية )إلى أصحاب الحسابات والحاصلين على بطاقات المصرف الآلى أو حاملى البطاقات التى يصدرها المصرف مثل بطاقة المدفوعات الوطنية أو البطاقات الدولية الـ VISA بمختلف أنواعها وبطاقات الـ MASTER CARD بأنواعها العديدة وغيرها من بطاقات الدفع الدولية ويجب الحرص على سرعة نشر هذه الألات فى الجامعات والمستشفيات ومراكز التسويق والفنادق وفى المناطق النفطية والشركات الكبيرة والعمل على صيانتها ومراقبتها والحرص على عدم تعطلها وتغذيتها بالنقود الورقية باستمرار وإعداد التقارير اليومية والدورية عنها وتزويد هذه الألات بكل مايستجد من تطوير وتزويد هذه الألات ببرامج تتيح قبول الايداعات من نقد وصكوك وكذلك تزويدها بآلات تصوير لاقطة وأشرطة تسجيل يتم تسجيل وتصوير كل من قام بإى عملية إيداع أو سحب . هذه الخدمات ستوفر الوقت والجهد لزبائن المصرف وتوفر وقت وجهد موظفى الفروع والوكالات فى صالات التعامل مع الجمهور.
ج - خدمات نقاط البيع Point of sales :
إن الإنتشار المتزايد لاستخدام البطاقات الائتمانية وبطاقة المدفوعات الوطنية أصبح من أساسيات التعاملات الشرائية فى الوقت الحاضر وفى المستقبل ولكونها وسيلة دفع إضافية فإن وجود نقاط البيع فى المتاجر وفى أماكن الخدمات العديدة من فنادق ومطاعم وشركات سياحية وشركات الخطوط الجوية وشركات النقل البرى والبحرى يعطي الشعور بالأمان والراحة معا للمتسوقين وطالبى الخدمات ممايساعد على الشراء وتسديد مقابل الخدمات براحة وأمان دون الحاجة إلى حمل مبالع نقدية كبيرة وجهاز نقاط البيع هوعبارة عن نظام للتحويل الألكتروني للأموال يتيح لصاحب بطاقة الصرف الألي أوبطاقة الائتمان أن يسدد قيمة مشترياته أومقابل خدماته بتمويلها من حساب صاحب البطاقة إلى حساب التاجر أوالجهة التي قدمت الخدمة.
د - الهاتف المصرفي Phone Bank :
هذه الخدمة المصرفية يجب على المصرف الجديد توفيرها لجميع الزبائن وغيرهم من المتعاملين مع المصرف وذلك باستخدام التقنية الموجودة في العالم لتيسير التعامل مع مجموعة من الخدمات المصرفية وجعلها في متناول يد الزبائن والمتعاملين وعلى مدار الساعة ، 7 أيام في الأسبوع ويمكن استعمالها هذه الخدمة من المكتب أوالمنزل أو من أي مكان في الداخل أو الخارج.
الهاتف المصرفي سهل الاستعمال فهو يزود الزبائن بتفاصيل حساباتهم وبطاقاتهم الائتمانية الدولية والمحلية - تسديد فواتير بطاقات الأئتمان - التحويل بين الحسابات طلب كشوف الحسابات - طلب دفاتر الصكوك -استلام فاكس (بريد مصور) فوري لأخر 20 عملية مصرفية على الحسابات الجارية وبطاقات الائتمان بالأضافةإلى الفوائد والخدمات والعمولات بالإضافة إلى إجراء خدمات أخرى وترك رسالة للمصرف - هذه الخدمة تتم في أمان تام فقط لأن المصرف سيزود الزبائن برقم سري من 8 خانات وبعدها يطلب تغير الرقم السري المكون من 4 خانات لضمان مطلق السرية عند استخدام الهاتف المصرفي.
هـ- المصرف النقال Mobile Bank :
تعتبر خدمة الرسائل القصيرة من أحدث التقنيات التي يجب على المصرف تقديمها للزبائن والمتعاملين معه وذلك بالتعاون مع شركة الهواتف النقالة (المدار - ليبيانا - وغيرها من الشركات)-مع هذه الخدمة فإن المصرف هوالذي يأتي للزبائن وباستطاعتهم الحصول على رسائل آمنة وبسيطة من حساباتهم في أي وقت وعلى مدار 24 ساعة ومباشرة إلى جهاز الهاتف النقال وستكون رسائل النقال المصرفي القصيرة متوفرة على جميع أجهزة GSM النقالة وعلى شكل رسائل نصية مكتوبة . وكل مايحتاجه المتعامل مع المصرف للحصول على هذه الخدمة هو التسجيل في خدمة النقال المصرفي مع وجود حساب مصرفي والحصول على رقم سري خاص بكل زبون مع وجود رقم مختصر يتم الاتصال به.
هذه الخدمة ستوفر للزبائن الخدمات التالية:-
-فتح حساب جاري أو توفير بالعملة المحلية أو بالعملات الأجنبية .
- معرفة الرقم السري لأجراء الاستلام عن الأرصدة والخدمات الأخرى.
-التعرف على رصيد الحساب.
- التعرف على آخر 3 عمليات سحب وآخر3 عمليات إيداع.
- الاستفسار عن أسعار العملات الأجنبية بجميع الأغراض وأسعار العملات النقدية.
- طلب كشف حساب يرسل فورا بالبريد المصور.
- معرفة رصيد بطاقات الأئتمان.
تحويل اموال من حساب إلى حساب.
والعديد من الخدمات المصرفية الأخرى التي يمكن إضافتها.
و- خدمات مصرفية بلمس الشاشة : KIOSKS
وهي من الخدمات المصرفية الحديثة والتي يجب على المصرف إدخالها وتوفير الأجهزة والمعدات اللازمة لها ليمكن تقديم هذه الخدمة لزبائن المصرف وذلك بمنحهم رقما سريا يستعمل عن طريق لمس الشاشة التي تحتوي على عدة خيارات وبلمس المنطقة المطلوب الحصول على معلومات منها فإنه تظهر على الشاشة المعلومات المطلوبة والتي من أهمها :
-معرفة رصيد الحساب - طلب دفتر صكوك - الأطلاع على كشف الحساب الأطلاع على أسعار العملات ومعرفة جميع الخدمات التي يقدمها المصرف والأطلاع على معلومات عنها والتي من أهمها - المصرف الناطق - المصرف النقال - والمصرف الألكتروني (أون لاين) عبر موقع الشركة.
بطاقات الائتمان الدولي وبطاقات السحب الذاتي - حسابات توفير الأطفال -عناوين الفروع والوكالات والادارة العامة - والعديد من الخدمات المصرفية الأخرى والاطلاع على أسعار الخدمات وأسعار الفوائد وشروط منح القروض والتسهيلات وفتح الاعتمادات وإجراء التحويلات الخارجية والداخلية.
كل ذلك يظهر على الشاشة، وفيه توفير للوقت والجهد، ويغني الزبون والمتعامل مع المصرف عن التوجه إلى شبابيك المصرف أو أقسام الاستعلامات للإستفسار عن كل امر يخص هذه الخدمات، وتتسم هذه الخدمة بالخصوصية والسرية وسرعة الحصول على المعلومات.
ز- نظام الأسبقية لخدمة الزبائن SYSTEM :
يجب أن يدخل المصرف خدمة نظام الأسبقية لخدمات الزبائن وذلك بأدخال نظام حديث آلي يوفر جهازا أوعدداً من الأجهزة توضع في صالات التعامل مع الجمهور أو لدى الأقسام التي تقدم خدمات للزبائن - هذا الجهاز هو لسحب أرقام مسلسلة، يقوم الزبون لحظة دخوله لصالات أو أقسام التعامل بسحب رقم ويجلس للأنتظار ويتم النداء عليه آليا بصوت مسموع (أي يتم النداء الى.
على الرقم الذي حصل عليه) ويظهر رقم الزبون على شاشات مثبتة على شبابيك الخدمة والتعامل وهذه الخدمة توفرأولوية تقديم الخدمة للزبائن وفقا لوقت وأولوية دخولهم حيث أن الارقام التي تمنح مسجل عليها الوقت والتاريخ ويتم تقديم الخدمة للأول فالثاني وهكذا دون خلل بالنظام ودون تفضيل زبون على الأخر فمن يدخل أولا، تقدم له الخدمة أولاً وبكل سهولة وسرعة.
6- مراكز رجال الأعمال BUSINESS CENTERS :
حيث أن شريحة رجال الأعمال من أفراد وتشاركيات وشركات مساهمة و شركات أجنبية تعمل في مختلف المجالات النفط والسياحة والمقاولات والأنشاء والتعمير والغاز والبتروكيماويات …والسفارات والقنصليات تعتبر شريحة مهمة وزبائن كبار للمصرف يجب الأهتمام بهم وتقديم جميع الخدمات المصرفية لهم بكل يسر وسهولة وسرعة ومرونة مع توفير بعض الخدمات الأخرى التي تسهل أعمال هذه الشريحة وعلى أن يتم إعداد مكان مناسب وصالات تعامل ومكاتب وقاعات إنتظار وعلى أن يتم تجهيز هذه المركز بالأجهزة المناسبة والأثاث الفاخر ويلحق بذلك مكتب خاص بالعلاقات العامة والخدمات (أجهزة تصوير-أجهزة إتصالات وبريد مصور) وعدد من أجهزة الحاسب الآلي وربط المركز بخدمات الشبكة العالمية (الأنترنت) ولتكون كل هذه الخدمات الملحقة في متناول إستعمال الزبائن من رجال الأعمال ودون مقابل.
إن المصرف الجديد من خلال تأسيس هذه المراكز (مراكز رجال الأعمال) في فروعه الكبيرة وفي المدن الرئيسية سيتمكن من:
أ- فتح الحسابات الجارية بالدينار الليبي والعملات الأجنبية للراغبين من رجال الأعمال بكل يسروسهولة بواسطة موظفين أكفاء يتم تدريبهم على أنجاز الأعمال بالسرعة اللازمة وكذلك أتمام أي عمليات مصرفية يرغبها رجل الاعمال أو التعامل مع المصرف من خلال هذه المراكز بواسطة منظومات حديثة وسريعة.
ب- قبول الأيداعات النقدية أو بصكوك وإتمام الحوالات الخارجية والداخلية وبإجراءات مبسطة وسريعة.
ج- يمكن لزبائن هذه المراكز من رجال الأعمال فتح الاعتمادات المستندية بجميع أنواعها وكذلك طلب إصدار خطابات الضمان المختلفة .
د- يمكن للزبائن طلب شراء العملات الأجنبية المختلفة أوبيع مالديهم من عملات.
وعلى هذه المراكز أن تقوم بتقديم العديد من الخدمات المكملة للخدمات المصرفية وذلك بواسطة مكتب الخدمات والعلاقات العامة الملحقة بهذه المراكز والذي يمكن أن يقدم العديد من الخدمات والتي من بينها:-
* تزويد الزبائن بنسخ من التقارير السنوية للمصرف ومطوياته ونشراته أو مجلاته وتزويدهم بكل النشرات التي تشرح وتوضح الخدمات والمنتجات التي يقدمها المصرف لزبائنه.
* تزويد الزبون بنسخ وصور من القوانين والقرارات ذات العلاقة بأعمالهم مثل قوانين الضرائب ولوائحه التنفيذيه والقوانين والقرارات المتعلقة بالأستثمار الأجنبي وغير ذلك من القوانين واللوائح أو القرارات.
* تزويد التشاركيات والشركات المساهمة والشركات الأجنبية بصور ونسخ من النماذج الخاصة بتسجيلها لدى أمانة الاقتصاد أو لدى الجهات التي تمنح التراخيص، وكذلك تزويدهم بنماذج وإقرارات مصلحة الضرائب أو إدارة الجوازات وغيرها من الجهات، وذلك تسهيلا لهم على إنجاز أعمالهم.
* تزويد الزبائن بنسخ من نشرة بيع وشراء العملات الأجنبية.
* يوفر مكتب الخدمات التابع للمركز خدمات النسخ والتصوير ويحق للزبائن طلب تصوير المستندات .
* يوفر المركز خدمات استعمال الهاتف والبريد المصور وإرسال واستقبال البريد المصور.
* يحق لزبائن المركز عن طريق مكتب الخدمات إستعمال خدمات الأنترنت للأطلاع على بريدهم أو إرسال رسائل إلكترونية ومتابعة حساباتهم المصرفية عن طريق إشتراكهم في خدمات المصرف الإلكترونية أون لاين(ON LINE)
* يمكن لزبائن هذه المراكز الطلب من مكتب الخدمات والعلاقات العامة طلب خدمات حجز تذاكر السفروتأكيد الحجز على الرحلات المختلفة المحلية والدولية وكذلك الحجز في الفنادق وعلى حصولهم الخصم المتحصل عليه من الفنادق لصالح زبائن المصرف وعلى أن يتم خصم فواتير الفنادق من حساباتهم لدى هذه المراكز بناء على تخويل منهم .
خامسا: خدمات التمويل والمشاركة المصرفية:
الخدمات المصرفية التمويلية المصرفية والتى تعتمد أساساً على المشاركة بين رأس المال من جهة والجهد المبذول سواء كان هذا الجهد هو عنصر العمل والخبرة أو توفر أصول عينية معينة بدأ هذا النشاط بالظهور في نهاية الستينات، عندما عملت عدة دول على وضع الفكرة موضع التنفيذ.
ولقد لاقت الخدمات المصرفية التمويلية قبولاً و إهتماماً واسعا شمل الأكادميين والمتخصصين وبدأت العديد من المعاهد والجامعات بتدريس أسس الخدمات المصرفية التمويلية الخالية من الفائدة ولقد وصل اليوم عدد المؤسسات المالية التمويلية على إمتداد العالم إلى أكثر من 170 مصرفا ومؤسسة في غضون 25 عاما ويبلغ إجمالي الأصول المالية لهذه المصارف إلى حوالي500 مليار دولار.
وأصبحت المصارف التمويلية واقعا يحظى بالقبول العالمي مما جعل مصارف عالمية عريقة تقدم خدمات مصرفية تمويلية مثل مجموعة هونج كونج شينغهاي المصرفية HSBC وتشيس مانهاتن(سيتي بنك).
وحيث أن هذا المصرف الجديد يسعى إلى أن يكون جديدا ومميزا عن غيره من المصارف الموجودة حاليا فإن عليه أن يدخل خدمة الخدمات المصرفية التمويلية من ضمن خدماته وينشأ ويؤسس وحدة أو إدارة متخصصة في هذا النوع من النشاط وتسعى هذه الأدارة إلى توفير مجموعة من الخدمات المصرفية التمويلية مثل:
1- عقود الشركة: والقاعدة الأساسية في عقود الشركة هذه والتي تحكمها فقط هي قاعدة (الغنم بالغرم) أي أن الشريكيين كما أنه لهما أن يقتسما سويا أرباح الشركة، فلابد أن يتحمل كلاهما نصيبه من الخسارةإن حدثت دون أن يلقي عبؤها على طرف واحد فقط.
والشركة هي أحدى الصيغ التي بموجبها يشترك المصرف مع أحد زبائنه في مشروع معين لكل منهما جزء ثابت في رأس المال، وقد يكون المشروع تجاريا أي قائم على شراء أوتسويق سلعة معينة كالسيارات وألات الطباعة أو المواد الغذائية من خلال صفقة معينة يتفق على تحديد تكلفتها الأجمالية حيث يعقد المصرف عقد شركة في شراء و تسويق هذه السلع وكل منها يشترك بحصة معلومة في رأس المال على أن يقتسما عائد هذه الصفقة من الربح بحسب رأس المال لكلٍ منهما بعد خصم المصروفات من إجمالي الأيرادات أما الخسارة فيتم تقسيمها حسب رأس المال وقد يكون المشروع إنتاجيا في أي قطاع من قطاعات الأنتاج صناعيا أو زراعيا أو خدميا حيث يساهم كل طرف بحصة في رأس مال المشروع وتنشأ بينهما شركة مساهمة وفقا للتشريعات المنظمة لذلك.
2- المضاربة: عقد المضاربة هو عقد بين طرفين أحدهما يملك المال (المصرف) ولايملك الخبرة في تشغيله وإستثماره وهذا يسمى(رب المال) والطرف الأخر لديه الخبرة في تشغيل الأمـوال في الأسواق ولكنه لايملك المال وهذا يسمى مضارب بعمله، ويتفق رب المال مع صاحب العمل على أن يعطيه مالا يستثمره له والربح يقسم بينهما بنسبة معلومة في الربح وليس من رأس المال، أما الخسارة فإن حدثت فيتحملها رب المال وحده والعامل في المال و يتحمل خسارة جهده وعدم حصوله على عائد يتضح أن المضاربة خدمة عظيمة الفائدة للنشاط الأقتصادي، حيث يوجد العديد من الناس لديهم الكفاءة والقدرة على تشغيل الأموال ولكنهم مفتقدون للمال و لذلك تيسير عقود المضاربة فتح أبواب الرزق لكثير من العاملين. كما أن عقود المضاربة يمكن أن تقوم بدور فعال في تدبير الموارد المالية لتمويل مشروعات البنية الأساسية والمشروعات الأنتاجية الكبيرة ذات التكلفة الرأسمالية المرتفعة والتى تقوم بها الدولة أو الشركات الخاصة، دون اللجوء إلى الأقتراض من أسواق المال المحلية أو الدولية، وذلك إذا ماطرحت تكلفة التمويل في صورة صكوك تتيح لحاملها الأشتراك في أرباح هذه المشروعات وتكون قابلة للتداول في أسواق رأس المال.
3-المرابحة: يقوم المصرف بموجب هذه الخدمة بتنفيذ طلب المتعاقد معه على أساس شراء المصرف مايطلبه الزبون بالنقد الذي يدفعه المصرف (كليا أو جزئيا) ثم يقوم المصرف ببيع البضاعة للزبون بعد تملكها وبالربح المتفق عليه عند الأبتداء.
4- عقود الإجارة : عقد الإجازة هو من العقود المتعارف عليها وأساسه أن يبيع لمنافع الأشياء مع بقاء أصولها في ملكية البائع، أي أنه بموجب عقد الإجارة يبيع مالك الأصل منفعة أو الخدمة المنوطة بذلك الأصل وتظل ملكية الرقبة للبائع وذلك مقابل أجر يدفعه المستأجر للأصل الذي أستأجره يتفق عليه بين الطرفين وذلك في خلال مدة معلومة هي مد الأجارة للأصل فإن إنتهت المدة يعود الأصل إلى مالكه والذي يملك بعد ذلك أن يبيعه لأي جهة سواء أكانت تلك الجهة هي المستأجرة للأصل أو غيرها كما يملك أيضا أن يؤجره إلى أي جهة أخرى، فضلا على أن هناك أسلوب الإيجار المنتهي بالتمليك. والفائدة الحقيقة من عقد الأجارة هي أن الأصول الرأسمالية التي يحتاج إليها زبائن المصرف مثل الاوناش الدفع الضخمة والأجهزة أو الآلات ذات التكلفة المرتفعة وغيرها قد تكون تكلفتها أكبر بكثير مما يتحمله رجال الأعمال ولكن يمكن للمصرف بما لديه من أموال أن يوفر تلك الأصول ويؤجرها لهم مقابل أجرة عن الأصل يتفق عليها مع مدة التأجير.
5- عقد الأستصناع: وهو عقد مع صانع على شراء ما سيتم صنعه من سلعــة محــددة المواصفات كالنوافذ أوالأبواب أو العقارات أو السفن أو الطائرات أو غيرها وهو أساس لكثير من عقود بيع السلع التي تتم على هذه الصورة، ويتم تسليم السلعة في زمنها المستقبل بناءً على الأتفاق المبرم بين طرفي العقد مع دفع كامل الثمن أو بعضه أو تأجيل بعضه إلى حين استلام السلعة المصنعة.
6- المزارعة والمساقاة: تقوم المزارعة بأن يقدم أحد الأشخاص أرضا زراعية يملكها إلى آخر ليقوم بزراعتها على أن يكون ناتج الزرع بينها حسب الأتفاق الذي يرتضيانه والمساقاة هي قيام شخص بالعناية بأرض شخص آخر مزروعة بأشجار الفواكه أو النخيل مثلا مقابل حصة من ثمارها كالنصف أو الثلث أو الربع حسبمايتفقان عليه.
7- إجارة الخدمات : يقوم المصرف بشراء حق إنتفاع العديد من الخدمات من مؤجريها مثل شركات الخدمات المتخصصة في المجالات المختلفة مثل شركات الطيران ووكالات السياحة والسفر والمدارس والجامعات والمستشفيات مقابل قيمة محددة نقدا، ثم يبيع هذا الحق لزبائنه بموجب عقود إجارة موازية مقابل أجرة مؤجلة أو على أقساط مع تحقيق هامش ربح مناسب، وكذلك يقوم المصرف بتوفير التمويل الأسلامي اللازم لتغطية مصاريف الدراسة والتعليم والسفروالسياحة الدينية والعلاج الطبي والعمليات الجراحية وعمليات الصيانة والنظافة والأشتراك في الأندية الرياضية وغيرها مما يلبى حاجة الأفراد والمجتمع.
8- عقد السلم : حيث أنه عقد بيع يقع على سلعة غيرموجودة وقت التعاقد وغير مشاهدة للمشتري ولكن وجودها ممكن في الزمن المستقبل مثل بيع التمور وهو بعد في النخيل أو بيع التفاح على أشجاره ولم يتم نضجه أو بيع القمح والشعير في الزرع. عرف عقد السلم أيضا بعقد السلف والذي يقوم على أن يبيع المرء سلعة محددة الوزن والكمية والنوع والصفة والجنس مع تحديد زمن ومكان التسليم على أن يدفع المشتري الثمن نقدا لأن الناس يحتاجون إلى الأموال رجاء أن يسددها عندما يحصدون زراعتهم ومحاصيلهم ويتولى المصرف تمويل هذا النوع من الخدمات المصرفية.
إن كل هذه المنتجات المصرفية التمويلية تحتاج إلى إصدار العديد من المنشورات والتعليمات من المصرف المركزى ليمكن أن تتمشى هذه المنتجات والخدمات مع التشريعات المصرفية النافذة والتى من أهمها القانون رقم (1) لسنة 2005 مسيحي بشأن المصارف .
مصرف التجارة والتنمية